Una guía detallada de la banca para principiantes (y 20 términos bancarios definidos)

¿Estás abriendo una cuenta bancaria por primera vez?

O, tal vez, has tenido una cuenta bancaria en el pasado, pero tus padres te la abrieron. Si tiene la intención de abrir y administrar una cuenta como estudiante universitario o como trabajador por primera vez, es mejor que comprenda de qué se trata la banca.

También es posible que desee obtener una educación detallada sobre los términos bancarios que se utilizan normalmente para que comprenda cómo funciona la institución y cómo elegir el tipo de cuenta adecuado para sus necesidades.

Terminología bancaria de uso común

¿Qué es un banco?

  1. Banco : los bancos pueden operar en línea o pueden estar ubicados en un edificio de concreto que puede visitar para realizar sus transacciones, como depositar o retirar dinero. Algunos bancos también le permiten comprar y vender valores.
  2. Cooperativa de crédito: las cooperativas de crédito son alternativas a los bancos comerciales convencionales y realizan las mismas funciones. Puede depositar y retirar fondos, y también recibir servicios de inversión. Las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones financieras sin fines de lucro, y son dirigidas y administradas por los socios o personal contratado. Por el contrario, los bancos tradicionales trabajan para obtener ganancias.
  3. Rendimiento porcentual anual  : la cantidad de interés que ganará sobre el dinero que ha depositado en su cuenta bancaria cada año. Es la cantidad que el banco te paga por mantener fondos en su cuenta.
  4. Beneficiario : si ha depositado fondos en una cuenta bancaria, plan de jubilación , póliza de seguro o fideicomiso, seleccionará un beneficiario o una persona que recibirá el dinero a su muerte como titular de la cuenta. También puede elegir un beneficiario para su patrimonio en un testamento.

Usar una cuenta bancaria

  1. Depósitos : los depósitos son el efectivo que deposita en la cuenta bancaria, ya sea una cuenta de ahorros o corriente. Hay varias formas en las que puede hacer depósitos, tales como:
    1. Cuando alguien transfiere el dinero a su cuenta
    2. Cuando usa la aplicación de banca móvil para escanear y depositar un cheque
    3. Cuando visite el banco físico, complete el comprobante de depósito y entregue el efectivo real en el mostrador
    4. Cuando su empleador transfiere su salario a su cuenta bancaria
    5. Cuando transfiere fondos de otra cuenta a su propia cuenta
  2. Cajero automático (ATM) : los cajeros automáticos son dispositivos automatizados que realizan transacciones bancarias. Puede depositar efectivo, retirar efectivo, recibir información sobre el saldo de su cuenta y también transferir fondos entre dos cuentas. Si desea realizar pagos de sus préstamos, puede hacerlo a través de un cajero automático.
  3. Saldo disponible : esta cifra es la cantidad que puede usar de su cuenta. En caso de que existan retenciones o restricciones en la cuenta, el saldo disponible descontará ese monto.
  4. Débito : cuando retira fondos de su cuenta bancaria o realiza un pago, se considera un débito. En cualquier otra situación, si ve una entrada de débito, indica la suma que le debe a otra persona.
  5. Fondos insuficientes : si no tiene fondos suficientes en su cuenta para pagar facturas, hacer cheques o retirar fondos, eso indica fondos insuficientes.
  6. Transferencia electrónica de fondos  : cuando realiza transacciones bancarias sin usar efectivo, eso se llama EFT. Estas transacciones pueden incluir transferencias en cajeros automáticos o pagos automáticos de facturas.

Instalaciones bancarias

  1. Pago automático de facturas : este servicio se le proporciona a través de la Cámara de Compensación Automatizada, que es una red electrónica para transacciones en efectivo que funciona sin necesidad de utilizar cheques. Si desea realizar pagos automáticos cada mes, por ejemplo, para pagar facturas de servicios públicos, puede utilizar este servicio.
  2. Extracto bancario: el extracto bancario es un informe de las transacciones que ha realizado en un período de tiempo determinado, generalmente un mes. Le brinda detalles completos de los depósitos, retiros y cualquier pago automático que haya realizado en ese momento.
  3. Ciclo de facturación : este es el período de tiempo entre dos extractos bancarios que normalmente recibe una vez al mes.
  4. Sobregiro: Una de las facilidades que te puede ofrecer tu banco es sacar más dinero del que tienes depositado en tu cuenta. Puede retirar estos fondos en exceso haciendo un cheque o pagos automáticos de facturas. En ese caso, su cuenta tiene un sobregiro o está sobregirada.

Comprender los cheques y las tarjetas de débito

  1. Cheque de caja: puede comprar un cheque de caja en su banco pagando los fondos necesarios para ello. A menudo, los destinatarios prefieren recibir un cheque de caja porque están seguros de que no es probable que rebote.
  2. Cheque cancelado : un cheque cancelado ya ha sido cobrado, endosado o cargado a una cuenta. No se puede utilizar para otras transacciones.
  3. Tarjeta de débito: su banco emite una tarjeta de débito contra los fondos que tiene en el banco. Al usar la tarjeta de débito, puede hacer uso del dinero en su cuenta sin tener que visitar el banco. Puede realizar pagos, retirar efectivo en un cajero automático o comprar bienes y servicios. Cada transacción que realiza se muestra inmediatamente en su cuenta.
  4. Cargos por transacciones en el extranjero : algunos bancos cobran un pequeño cargo cuando usa su tarjeta de débito en el cajero automático de otro banco. Esta es la tarifa de transacción extranjera.
  5. Número de identificación personal (PIN) : un PIN es un código de tres o cuatro dígitos que utiliza para realizar transacciones con su tarjeta de débito, como en un cajero automático o para realizar compras en una tienda. Este PIN es como un código secreto que permite que solo el titular de la tarjeta use la tarjeta. Su banco puede darle el código o puede establecer uno usted mismo para que ninguna otra persona pueda acceder a su cuenta.

Elegir un banco

Dada la cantidad de bancos en línea y tradicionales que operan hoy en día, es posible que desee tener en cuenta varios factores al elegir el banco adecuado para sus necesidades.

  1. Cuando deposita dinero en un banco o cooperativa de crédito, gana un interés sobre ese depósito. Esta tasa de interés o tasa de rendimiento es un porcentaje de su depósito. En caso de que compre certificados de depósito o conserve su dinero durante mucho tiempo, ganará más intereses. Busque un banco que ofrezca tasas de interés atractivas.
  2. Elija un banco que ofrezca servicio al cliente las 24 horas.
  3. Los bancos normalmente cobran un pequeño cargo por los servicios que le brindan. Los bancos físicos convencionales tienen más costos operativos en comparación con los bancos en línea, por lo que puede optar por la banca sin cargo.
  4. Su banco puede exigirle que mantenga un saldo mínimo o que pague un cargo por usar los cajeros automáticos de otros bancos. Es posible que desee considerar un banco que no cobre estos cargos y pague intereses incluso si no ha mantenido el saldo mínimo.
  5. Elija un banco que sea conveniente de usar. Como, por ejemplo, uno que ofrezca servicios bancarios en línea o móviles para que no necesite visitar una ubicación física para sus necesidades bancarias. Además, busque un banco que tenga una amplia red de cajeros automáticos para que no tenga que incurrir en cargos adicionales por usar los cajeros automáticos de otros bancos. Un buen ejemplo es Wells Fargo con sus 13.000 cajeros automáticos.

Elegir la cuenta bancaria correcta

Los bancos tienen varias cuentas entre las que puede elegir. Por ejemplo, la cuenta corriente está conectada a su tarjeta de débito, cajero automático y cualquier pago automático que desee realizar. También puede depositar fondos en una cuenta de ahorros que quizás no pague una tasa de interés alta, pero mantiene su dinero seguro. En caso de que tenga una gran cantidad de fondos disponibles, considere invertirlos en algún valor que genere una tasa de interés alta y lo ayude a generar riqueza a largo plazo.

Ahora que conoce toda la terminología y cómo elegir el banco y la cuenta bancaria correctos, es hora de comparar las mejores ofertas. Hay cientos de cuentas bancarias diferentes que puede obtener, todas con diferentes ofertas y términos. Es mejor si usa CompareMyRates para comparar todas las cuentas bancarias a la vez. Facilita el proceso en lugar de hacer todo manualmente.

Procedimientos para abrir una cuenta bancaria

Ahora que comprende cómo funciona un banco y ha elegido el banco y la cuenta correctos, es hora de aprender cómo abrir una cuenta. Aquí está la información que proporcionará:

  • Nombre
  • Dirección
  • Fecha de nacimiento
  • Identificación emitida por el gobierno como licencia
    e conducir o pasaporte

Si ha elegido un banco en línea, completará una solicitud en línea y enviará los documentos necesarios por correo postal, correo electrónico o fax. Sin embargo, en el caso de un banco físico, puede visitarlo personalmente y depositar el formulario de solicitud junto con la demás documentación requerida por el banco.

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